— 수익이 아니라 ‘버티는 힘’을 만드는 자산
1. 40대의 돈은 “불리는 돈”보다 “지켜야 할 돈”이다
20~30대에는 손실을 감당할 시간이 있다.
하지만 40대는 다르다.
- 회복할 시간은 줄어들고
- 책임질 사람은 늘어나고
- 자산 규모는 커지는데, 실수 여지는 오히려 작아진다
이 시점의 재테크 핵심은
**“얼마나 벌었는가”보다 “위기 때 얼마나 덜 깨졌는가”**다.
그리고 이 역할을 가장 현실적으로 해주는 자산이
바로 달러 자산이다.
2. 원화 자산만으로는 ‘국가 리스크’를 피할 수 없다
많은 사람들이 이렇게 말한다.
“한국에서 살고, 쓰는 돈도 원화인데 굳이 달러가 필요할까?”
하지만 자산은 생활비와 목적이 다르다.
- 월급 → 원화
- 소비 → 원화
- 자산 보호 → 통화 분산
한국 경제가 나쁘다는 얘기가 아니다.
문제는 **‘한 나라 통화에 자산이 100% 묶여 있는 구조’**다.
환율은 예측할 수 없지만,
위기 때 원화가 먼저 흔들린다는 패턴은 반복돼 왔다.
- 금융위기
- 팬데믹
- 글로벌 금리 충격
- 지정학적 리스크
이때마다 나타난 공통점은 하나다.
달러 강세 + 원화 약세
3. 달러 자산은 ‘환차익용 투자’가 아니다
여기서 가장 많이 하는 오해가 있다.
“달러는 환율 맞춰서 들어가야 하는 거 아닌가요?”
40대에게 달러 자산은
단기 환차익을 노리는 투자가 아니다.
정확한 역할은 이거다.
- 주식이 무너질 때 완충재
- 국내 자산이 흔들릴 때 안전판
- 위기 때 현금 역할을 해주는 자산
즉,
수익을 내기 위한 공격 자산이 아니라
전체 포트폴리오를 지키는 방어 자산이다.
이 관점을 못 잡으면
달러 자산은 항상 “타이밍 실패 자산”으로 느껴진다.
4. 40대에게 달러가 중요한 진짜 이유
40대는 자산 구조가 이렇게 바뀐다.
- 주식·ETF 비중 ↑
- 연금·퇴직연금 시작
- 부동산 or 거주 안정성 고민
- 자녀·부모 관련 지출 리스크 등장
즉, 자산 간 상관관계가 높아진다.
문제는 위기가 오면
이 자산들이 같이 흔들린다는 것이다.
달러 자산은 이때 유일하게
다른 방향으로 움직일 가능성이 있는 자산이다.
- 주식 ↓ / 달러 ↑
- 부동산 침체 / 달러 강세
- 국내 금리 불안 / 달러 안전자산 역할
그래서 달러는
“있어서 돈이 되는 자산”이 아니라
**“없으면 위험해지는 자산”**이다.
5. 달러 자산은 ‘비중’이 핵심이다
중요한 건 얼마를 벌 것이냐가 아니라
얼마를 가져가느냐다.
40대 기준으로 현실적인 접근은 이렇다.
- 전체 자산의 10~30% 범위
- 한 번에 몰아서 X
- 정기적·분산적 접근 O
이 비중은
시장 상황이 아니라 내 나이와 자산 구조에 따라 결정해야 한다.
달러 자산을 너무 적게 가지면
→ 위기 때 효과가 없다
너무 많이 가지면
→ 기회비용이 커진다
그래서 달러는
“올인 자산”도 아니고
“있어도 그만 자산”도 아니다.
6. 40대가 달러를 가져야 하는 한 문장 요약
20대의 투자는 성장이고
30대의 투자는 확장이라면
40대의 투자는 생존과 지속성이다.
달러 자산은
40대 자산을 오래 살아남게 만드는 장치다.
수익률 그래프에는 잘 안 보이지만,
위기 때 통장 잔고로 체감되는 자산.
그래서 40대에게 달러는
선택이 아니라 구조다.
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