전체 글108 연금저축 계좌가 2개 이상일 때, 합치는 게 유리할까? (2026 기준) — 40대가 놓치기 쉬운 ‘통합 전략’의 진짜 기준1. 연금저축이 왜 2개 이상이 되는 걸까?생각보다 많은 40대가연금저축 계좌를 2개 이상 가지고 있다.예전에 가입한 보험사 연금저축증권사 연금저축펀드최근에 개설한 ETF 계좌문제는 이거다.여러 개로 나뉜 계좌를제대로 관리하고 있는 사람이 거의 없다.그냥 방치된 상태로수익률도, 수수료도, 구조도 모른 채시간만 지나가는 경우가 많다.2. 먼저 확인해야 할 것: “합칠 수 있는가?”연금저축은**계좌 이전(이관)**이 가능하다.보험사 → 증권사 이전 가능증권사 → 증권사 이전 가능세액공제 혜택 유지 가능즉,합치는 것 자체는 제도적으로 어렵지 않다.문제는“왜 합치려는가?”다.3. 계좌를 합치는 게 유리한 경우다음 조건에 해당하면통합이 유리할 가능성이 높다.① 수.. 2026. 2. 25. 연금저축 펀드 vs ETF 차이 완벽 정리 (2026 기준) — 40대라면 무엇을 선택하는 게 유리할까?1. 연금저축에서 가장 많이 묻는 질문연금저축을 시작하면거의 반드시 이 질문이 나온다.“펀드가 나을까요?”“ETF가 더 좋다던데요?”“수익률 차이가 많이 나나요?”그런데 이 질문은조금 잘못된 방향일 수 있다.연금저축에서 중요한 건상품 이름이 아니라 구조와 운용 방식이다.같은 시장에 투자해도펀드와 ETF는비용·유연성·운용 방식이 다르다.이 차이를 이해하지 못하면선택은 감으로 하게 된다.2. 연금저축의 기본 구조부터 다시 보자연금저축은IRP와 비슷하지만 완전히 같지는 않다.✔ 세액공제 가능✔ 55세 이후 연금 수령✔ 중도 해지 시 세금 불이익즉,연금저축도 장기 자산 설계 계좌다.따라서 선택 기준은단기 수익이 아니라10년 이상 유지 가능한 구조인가다.3. 연금저축 펀.. 2026. 2. 23. IRP 상품 선택 기준 정리 (2026 최신판) — ETF·예금·채권 중 무엇을 우선해야 할까?1. IRP에서 가장 많이 하는 질문IRP를 시작하면결국 이 질문으로 모인다.“ETF가 좋다는데 맞나요?”“예금이 안전하지 않나요?”“채권은 요즘 괜찮나요?”하지만 이 질문 자체가 반은 틀렸다.IRP는“어떤 상품이 좋냐”가 아니라**“내 상황에서 어떤 비중이 맞냐”**가 핵심이다.2. IRP는 ‘장기 + 세액공제 + 제한’이 붙은 계좌다IRP는 일반 투자 계좌와 다르다.55세 이전 인출 제한연금 수령 전까지 묶임세액공제 혜택 존재이 세 가지 조건 때문에선택 기준이 완전히 달라진다.IRP는단기 수익 계좌가 아니라20년 이상 가는 구조 설계 계좌다.3. 예금형 상품, 언제 필요한가?예금형은 단점보다역할이 분명한 자산이다.✔ 시장 급락 시 완충 역할✔ 심리적 안정.. 2026. 2. 20. IRP 포트폴리오 잘못 짜면 벌어지는 일들 (2026 기준) — 세액공제만 믿고 방치하면 생기는 진짜 손해1. IRP는 ‘세액공제 계좌’이지 ‘자동 수익 계좌’가 아니다IRP를 시작하는 대부분의 이유는 같다.“연말정산 때 148만 원 돌려받는다면서요?”“세액공제는 무조건 이득이잖아요.”맞다. 세액공제는 확실한 이익이다.하지만 여기서 많은 사람이 착각한다.세금은 줄였는데,자산은 제대로 안 늘어나는 구조가 될 수 있다.IRP는 세금 구조일 뿐,수익 구조는 따로 설계해야 한다.2. 가장 흔한 실수 ① 전부 예금으로만 운용IRP 가입 후 가장 많이 나오는 구조는 이거다.예금 70~90%나머지 채권형 소량주식·ETF 거의 없음이 구조는 왜 생길까?중도 인출이 어렵다장기 자산이라 무섭다“연금은 안전해야 한다”는 인식하지만 이 구조의 결과는 명확하다.물가 상승률을 못 이김복리.. 2026. 2. 18. 이전 1 2 3 4 ··· 27 다음
