연금·절세14 IRP 포트폴리오 잘못 짜면 벌어지는 일들 (2026 기준) — 세액공제만 믿고 방치하면 생기는 진짜 손해1. IRP는 ‘세액공제 계좌’이지 ‘자동 수익 계좌’가 아니다IRP를 시작하는 대부분의 이유는 같다.“연말정산 때 148만 원 돌려받는다면서요?”“세액공제는 무조건 이득이잖아요.”맞다. 세액공제는 확실한 이익이다.하지만 여기서 많은 사람이 착각한다.세금은 줄였는데,자산은 제대로 안 늘어나는 구조가 될 수 있다.IRP는 세금 구조일 뿐,수익 구조는 따로 설계해야 한다.2. 가장 흔한 실수 ① 전부 예금으로만 운용IRP 가입 후 가장 많이 나오는 구조는 이거다.예금 70~90%나머지 채권형 소량주식·ETF 거의 없음이 구조는 왜 생길까?중도 인출이 어렵다장기 자산이라 무섭다“연금은 안전해야 한다”는 인식하지만 이 구조의 결과는 명확하다.물가 상승률을 못 이김복리.. 2026. 2. 18. IRP 세액공제 한도 2026년 기준 총정리 (최대 148만 원 환급 조건) .— 최대 148만 원 환급 조건과 실질 투자 효과 계산1. IRP 세액공제, 실제로 얼마나 돌려받을 수 있을까?2026년 기준 IRP 세액공제 한도는연금저축과 합산하여 연 900만 원입니다.세액공제율은 소득에 따라 다르며,최대 약 148만 5천 원까지 환급받을 수 있습니다.많은 사람이 IRP를“ETF 넣는 계좌”로 생각합니다.하지만 IRP의 본질은투자 상품이 아니라 세금 구조입니다.IRP는 수익을 만드는 계좌이기 전에세금을 줄여 실질 투자금을 늘리는 장치입니다.2. IRP 세액공제 한도 (2026 기준)✔ 세액공제 대상 금액연금저축: 600만 원IRP 추가: 300만 원합산 최대: 900만 원✔ 세액공제율총급여세액공제율5,500만 원 이하16.5%5,500만 원 초과13.2%3. “148만 원 환급”은.. 2026. 2. 17. 연금 수령 시 세금 얼마나 낼까? (2026 기준 일시금 vs 분할수령 비교) — 40대가 지금 결정하면 평생 세금이 달라진다1. 연금에서 가장 큰 차이를 만드는 건 ‘수익률’이 아니다연금 이야기를 하면 대부분 이렇게 묻는다.“얼마를 모아야 하지?”“수익률이 몇 % 면 괜찮을까?”“ETF가 나을까, 펀드가 나을까?”하지만 노후에 실제 체감되는 차이는수익률보다 연금 수령 시 세금 구조에서 나온다.같은 금액을 모아도어떻게 받느냐에 따라평생 실수령액이 크게 달라진다.연금은‘모으는 단계’보다 ‘받는 방식’에서 승부가 갈리는 자산이다.2. 연금 수령 시 세금 구조 (2026 기준)연금 수령 시 세금은 크게 두 가지로 나뉜다.1️⃣ 연금 형태로 나눠서 받는 경우2️⃣ 일시금 또는 요건 미충족 인출이 둘의 세금 차이는 매우 크다.3. 연금으로 나눠 받는 경우 (연금소득세)55세 이후 일정 기간.. 2026. 2. 13. 퇴직연금 운용 성과, 이렇게 분석해야 진짜 실력이 보인다 — 40대가 ‘수익률 숫자’만 보면 안 되는 이유1. 퇴직연금, 왜 다들 “잘 모르겠다”라고 느낄까퇴직연금 얘기만 나오면40대 대부분이 비슷한 반응을 보인다.“회사에서 알아서 해주지 않나요?”“수익률은 그냥 평균 정도 나오던데요”“건드리면 오히려 손해 날까 봐요”문제는 이거다.퇴직연금은 ‘가만히 두면 평균이 아니라 최저 쪽으로 간다’.왜냐하면퇴직연금은 자동으로 잘 굴러가게 설계된 제도가 아니라,관리하지 않는 사람에게 불리한 구조이기 때문이다.2. 퇴직연금 성과 분석의 출발점은 ‘종류’부터다퇴직연금 성과를 보려면가장 먼저 이것부터 구분해야 한다.DB형: 회사가 책임DC형: 내가 책임IRP: 전부 내가 책임여기서 이미 차이가 갈린다.특히 DC형과 IRP는👉 운용 성과 = 본인 선택의 결과다.수익률이 낮다면.. 2026. 2. 11. 이전 1 2 3 4 다음
