대출·부채·보험 관리14 퇴직연금 운용 성과, 이렇게 분석해야 진짜 실력이 보인다 — 40대가 ‘수익률 숫자’만 보면 안 되는 이유1. 퇴직연금, 왜 다들 “잘 모르겠다”라고 느낄까퇴직연금 얘기만 나오면40대 대부분이 비슷한 반응을 보인다.“회사에서 알아서 해주지 않나요?”“수익률은 그냥 평균 정도 나오던데요”“건드리면 오히려 손해 날까 봐요”문제는 이거다.퇴직연금은 ‘가만히 두면 평균이 아니라 최저 쪽으로 간다’.왜냐하면퇴직연금은 자동으로 잘 굴러가게 설계된 제도가 아니라,관리하지 않는 사람에게 불리한 구조이기 때문이다.2. 퇴직연금 성과 분석의 출발점은 ‘종류’부터다퇴직연금 성과를 보려면가장 먼저 이것부터 구분해야 한다.DB형: 회사가 책임DC형: 내가 책임IRP: 전부 내가 책임여기서 이미 차이가 갈린다.특히 DC형과 IRP는👉 운용 성과 = 본인 선택의 결과다.수익률이 낮다면.. 2026. 2. 11. 월 보험료 30% 줄이는 구조적 정리법 40대 보험은 ‘하나씩 해지’하면 절대 줄지 않는다보험료를 줄이고 싶어서보험 하나를 해지해본 적 있을 거다.그런데 이상하다.몇 달 지나면 다시 보험이 늘어난다.이유는 단순하다.대부분의 40대는 보험을 ‘구조’가 아니라 ‘상품’으로 보기 때문이다.이 글에서는✔ 보험을 하나씩 없애는 방식이 아니라✔ 월 보험료를 구조적으로 30% 이상 줄이는 방법을 설명한다.1️⃣ 왜 40대 보험료는 줄어들지 않을까?보험료가 줄지 않는 사람들의 공통점은 명확하다.비싼 보험부터 자른다설계사가 추천한 것만 조정한다불안해서 “조금만” 줄인다👉 결과보험 구조는 그대로, 금액만 잠깐 줄어든다2️⃣ 보험료를 줄이려면 ‘4가지 구조’부터 바꿔야 한다보험은 크게 4가지 역할로 나뉜다.의료비 대응 (실손)큰 질병 리스크 (암·뇌·심장)사망.. 2026. 1. 4. 보험 리모델링 체크리스트 12 항목 40대 보험료를 줄이지 못하는 진짜 이유는 ‘이걸 안 해서’다보험 리모델링을 했다고 말하는 40대 중절반 이상은 실제로는 보험을 거의 줄이지 못했다.이유는 간단하다.보험을 “정리”가 아니라 “조정” 수준에서 멈췄기 때문이다.이 글에서는보험 설계사가 알려주지 않는 기준으로40대가 반드시 확인해야 할 보험 리모델링 체크리스트 12가지를 정리한다.✔ 이 기준으로 점검하면→ 보험료가 줄어들고→ 불안은 오히려 줄어든다.1️⃣ 보험 리모델링 전, 반드시 기억해야 할 원칙보험 리모델링의 목표는 하나다.❌ 보험을 많이 드는 것⭕ 보험 없이도 버틸 수 있는 구조를 만드는 것즉,보험은 최소화 + 자산은 최대화가 정답이다.2️⃣ 40대 보험 리모델링 체크리스트 12 항목아래 항목 중YES가 5개 이상이면 리모델링이 필요한 .. 2026. 1. 3. 40대 필수 보험 vs 비필수 보험: 정리 끝판왕 40대에 들어서면 보험이 많아진다.문제는 필요해서 늘어난 보험이 아니라, 불안해서 쌓아둔 보험이라는 점이다.보험료는 매달 나가지만정작 무슨 보험을 왜 유지하는지 모르는 상태가 가장 위험하다.이 글에서는40대가 반드시 유지해야 할 필수 보험지금 정리해도 노후에 전혀 문제없는 비필수 보험을 기준 중심으로 명확하게 나눈다.1️⃣ 40대 보험 정리의 핵심 기준부터 잡자보험을 줄일 때 가장 많이 하는 실수가 있다.“이거 비싸니까 해지하자”→ ❌ 잘못된 접근보험은 **가격이 아니라 ‘역할’**로 판단해야 한다.40대 보험 판단 기준 3가지이 보험이 없으면 인생이 흔들리는가?사고 발생 시 내가 감당 가능한 금액인가?다른 자산(저축·연금)으로 대체 가능한가?이 기준으로 보면보험은 생각보다 훨씬 적게 남는다.2️⃣ 40.. 2026. 1. 3. 이전 1 2 3 4 다음
